谈到保险，必然涉及到生老病死残的话题，这有悖大多数国人的传统。国人传统里对生老病死的话题充满了避讳和心结，不愿去讨论和面对，选择性忽视或逃避。

买过人身险的消费者都知道，投保时需要填写一些关于个人身体健康方面的问题。有的消费者觉得回答这些询问太麻烦，“随便填填”就好，于是告知的健康状况与其本人的实际情况不符，影响了保险合同的有效性，对未来理赔申请也埋下了隐患。

今天，以案说险，和大家讲讲买保险没有如实告知健康状况会怎么样。

因不如实告知，被保险公司拒赔的案例：某女士 2018年11月，因“颈椎间盘突出”住院，住院期间进行了甲状腺彩超检查，结果显示甲状腺结节3级，医生说没关系，无需治疗，定期观察就好了。

出院后，某女士认为身体健康很重要，找到一位保险业务员购买了一份20万保额的重疾险，保障期限为终身，大家都知道，买保险的时候都有一份健康问卷，某女士购买的这份重疾险也相应的问卷，保险公司问卷中的问题如下：

也许是某女士不知道健康问卷和如实告知的重要性，也许是保险业务员的误导，最终呈现在合同中的是：在这三个问题中，某女士都选择“否”，合同于2019年1月正式生效。

  现实比电影更戏剧，刚买完保险就确诊疾病的案例比比皆是。刚买完保险不久，某女士的甲状腺结节恶化，被确诊了甲状腺癌，2019年10月份，某女士出院后向保险公司提出了理赔申请，然而，后面发生的事却没有那么顺利......

  某女士提交理赔申请后，保险公司进行了理赔调查，很快就查到了某女士买保险前的B超报告：甲状腺结节3级。

10月底，保险公司下发了《理赔结案通知书》如下：

此后，某女士多次与保险公司沟通协商无果

2019年12月，某女士请律师状告保险公司，一审由地区人民法院受理

地区人民法院一审判决：

1、某女士确实没有履行如实告知的义务

2、未告知的疾病影响了保险公司的承保决定

3、法院依照《中华人民共和国合同法》第六条、《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判定保险公司无需承担赔偿责任

4、一审案件受理费用4300元，由某女士承担

某女士不服一审判决，上诉至市人民法院，2020年2月，市人民法院开庭受理此案

市人民法院二审判决如下：

1、维持原判

2、二审案件受理费用4300元，由某女士承担

该判决为终审判决，而事件的影响可能还没有结束......

还好某女士确诊的只是重大疾病中最温柔的甲状腺癌，若是其他任何一种重大疾病，加之无果的两次审判，也许会让病人和家庭陷入绝望。

同情之余，不禁感慨：基于这个遭遇，某女士以及身边的众多亲朋好友，可能又纷纷加入了[保险都是骗人的，千万别买]的队伍了

某女士与保险业务员之间的沟通细节，我们无从知晓。但，买保险真的不同于买口红买衣服，如果没有按照规则进行购买，拿在手上的真的可能就是一本昂贵的废纸。

常见问题答复：

1

保险公司为什么要有健康问卷？

为了防止“带病投保”“恶意骗保”，在明知自己有疾病的情况下，迅速买一份保险申请理赔金。在健康险中，不仅有【健康问卷】，一般还设有30天~180天的等待期，买完保险半年内出现症状或确诊重大疾病，保险公司也不理赔，正常情况下，普通人在购买保险时应该做好健康告知，且在等待期内尽量不要去医。

2

医生说没关系，是否真的没关系？

某女士的甲状腺结节3级，医生说没关系，所以自己并未在意，却在短短一年时间恶化，对于很多亚健康情况，医生说的没关系，是从临床上考虑的，吃药无效，又没到手术治疗的程度，所以一般是建议定期复查，意思是，等严重到一定程度，需要手术的时候再治。

所以，趁着年轻买保险，年轻时价格便宜，就诊记录少，正常承保的概率大。随着年龄增加，保险的费用越来越贵，体检和就诊病例也越来越多

3

要怎