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    细节看保险:农险呼唤更多“价格指数”

    在老一辈人的生活记忆中,牛奶是个奢侈品,只有拿着医院证明才能获得半斤奶票。然而最近几个月,随着牛奶价格持续下跌,不少地方的群众开始以牛奶解渴,因为牛奶价格甚至比矿泉水还便宜。

    幸运的是,河北省奶农从今年8月开始再也不用目睹“倒奶杀牛”的惨剧了,因为“原料奶收购价格指数保险”来得恰逢其时,只要原料奶的市场收购价低于3.9元/公斤,保险公司就按差价进行赔偿。

    原料奶收购价格指数保险是继蔬菜价格指数保险、生猪价格指数保险后,又一个农业价格指数保险的创新尝试。

    农业价格指数保险的诞生与近年来农产品价格大幅波动有直接关系。其最重要的意义在于将市场端的风险保住,弥补了传统农业保险只保生产端的漏洞。现代农业中,几乎所有农产品都不仅面临养殖、种植阶段的“天灾”,还面临阴晴不定的市场带来的“人祸”。无论“天灾”还是“人祸”,最终都会传导到价格上。农民不但要看天吃饭,还要看市场吃饭。当市场需求的变动与农民生产发生偏离,直接补贴养殖种植端损失的农业保险便力有不逮。

    在稳定农产品市场方面,农业价格指数保险同样可以大显身手。农产品价格的形成受到生产周期、生产成本、生产结构、消费者心理等众多环节的影响。以往,农户应对价格波动的方法只有调整产量,但是这一轮生产过剩往往引发下一轮的生产不足,由此带来农产品市场价格的震荡。有了农业价格指数保险,至少可以稳定农户的生产计划,减少农产品供给的波动。

    所有农业保险中,最简单明了、公开透明的险种非“价格指数”莫属。价格指数一经确定,对保险双方都是公平的、明确的,只要低于指数规定的价格,即触发保险。不仅在查勘上节省大量人力物力,还能起到防范道德风险的效果。因为指数是确定的,市场价格也是公开的,制造“假赔案”等乱象得以避免。

    和传统农业保险相比,农产品价格指数保险还可能带来一种正的外部性。农产品价格指数往往以平均劳动生产率水平下,该农产品保本的价格为基准。以生猪价格指数保险为例,多数地区将猪粮比6∶1作为触发保险的标准,当猪粮比略低于6∶1时,平均来看养殖户要亏损。然而这时经营水平较高的农户不仅尚未亏本,还能得到保险赔付。长期来看,价格指数保险具备潜在的激励因素,促使农户提高劳动生产率,从而带动整个农业生产率的提升。

    早在2014年年初中央一号文件已经提出“要完善粮食等重要农产品价格形成机制,探索粮食、生猪等农产品目标价格保险试点”,如今农产品价格指数保险试点产品已经运行了一段时间。随着未来农业发展需要更多的价格指数保险,虽然其实际效果还有待时间的考验,但是农产品价格指数保险具备众多优良基因,定能在保险业服务“三农”方面大有可为。

    (作者为中国保险报编辑)

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    点击次数:2675  更新时间:2015-08-17  【打印此页】  【关闭